お客さまの所有資産の把握・資産承継の考え方を踏まえ現状分析することで、効果的な資産承継・遺言を作成するための準備をすることが可能となります。
資産承継に関する課題を把握することで、遺言のみならず、生前贈与や納税の計画・不動産の有効活用・資産運用も含めた相続対策全般をお考えになるうえでの、きっかけとなります。
「とうほう遺言作成サポートサービス」によるご報告書の提出後は、東邦銀行が相続対策全般のサポートと「とうほう遺言信託」により効果的な資産承継が可能となります。
「とうほう遺言信託」をご利用されたお客さまの声をご覧ください ⇒ お客さまの声
公正証書遺言により、事前に財産の行き先を決められ、ご家族状況に応じた資産配分ができますので、自身の想いを遺言で形にできます。東邦銀行はそのお手伝いをしますので、遺言作成の負担が軽減されます。
公証役場では、東邦銀行が証人として立会いしますので、証人２名を知人などに依頼する負担がなくなります。また、遺言により、ご家族が安心して生活できます。
相続発生後は、東邦銀行が遺言書の通りに相続財産を分割しますので、残されたご家族が相続手続きを行う負担が軽減されます。
遺言者の意思で、相続財産を分けることができます。
遺産分割協議が不要となり、相続人の負担が軽減されます。
①東邦銀行が遺言作成のお手伝いをいたします。
②作成した遺言は、東邦銀行が相続発生時までお預かりします。
①東邦銀行が遺言執行者となって金融資産等の相続手続きを行いますので、相続人の負担が軽減されます。
②相続が発生して不安になっている相続人のよき相談相手となれます。
- 相続発生時の手続きは誰が行うのか。
- 配偶者にどの程度の資産を遺すのか。
- 子供たちにどのような配分で遺すのか。
| 相続人 | 配偶者 | 子供 |
|---|---|---|
| 法定相続分 （遺留分） |
１/２ （遺留分１/４） |
１/２ （遺留分１/４） |
※子供が複数いる場合は、権利を人数で等分することになります。
※子供が先に亡くなっていた場合は、その子供（孫）に権利が代襲されます（代襲相続）。
- ●妻には自宅、近くの子供には土地・建物、嫁いだ娘には現預金を遺すなど、状況に応じた資産配分ができます。
- ●遺言書の付言事項で、資産配分の理由や感謝の言葉を自分の想いとして伝えることができます。
- ●「子供の仕事が忙しい、離れた場所に暮らしている、子供達が何回も集まるのが難しい」などの場合、子供に代わり東邦銀行が相続手続き（遺言の執行）を行うので、子供は相続手続きの負担から解放されます。
- 相続発生時の手続きは誰が行うのか。
- 配偶者は、義理のご両親と
遺産分割協議が必要になります。 - ご両親には遺留分があるため、本人の
ご兄弟も関与してくる可能性があります。
| 相続人 | 配偶者 | 父母等 （直系尊属） |
|---|---|---|
| 法定相続分 （遺留分） |
２/３ （遺留分１/３） |
１/３ （遺留分１/６） |
※両親が共に健在の場合は、権利を等分することになります。
※両親が先に亡くなっていた場合でも、祖父母が健在の場合には祖父母が相続する権利を持っています。
- ●事前に資産の受取人を決めておけるので、妻（夫）は義理のご両親との遺産分割の協議が不要になるため、義理のご両親と協議する負担から解放されます。
- ●妻（夫）が、ご多忙やご高齢の場合、東邦銀行が遺言の執行を行うことで、各機関に相続の手続きに行く負担から解放されます。
- 相続発生時の手続きは誰が行うのか。
- 配偶者は、義理のご兄弟姉妹、甥・姪と
遺産分割協議が必要になります。 - 相続人数が多くなるため、
とりまとめが大変です。
| 相続人 | 配偶者 | 兄弟姉妹 |
|---|---|---|
| 法定相続分 （遺留分） |
３/４ （遺留分１/２） |
１/４ （遺留分なし） |
※兄弟姉妹が複数いる場合は、権利を等分することになります。
※兄弟姉妹が先に亡くなっていた場合は、その子供（甥・姪）に権利が代襲されます（代襲相続）。
- ●妻（夫）は、配偶者の兄弟姉妹や甥・姪との遺産分割の協議が不要になるので、負担から解放されます。
- ●兄弟姉妹や甥・姪には遺留分がないため、妻（夫）にすべての財産を渡す旨の内容を遺言に記載すれば、残された配偶者が全財産を相続するので安心して生活できます。
遺言書にメッセージを遺せます。
大切な方を思い浮かべ、記載できます。
私は、妻や子供たちに囲まれ、幸せな日々を送ってきました。
子供たちがそれぞれ家庭を持つようになり、妻と二人で穏やかな日々を過ごしています。私が亡くなった後も、今までのように家族が仲良く生活して欲しいです。
そのためにも、私の財産分けを明確にしておきたく、このような遺言書を残すことにしました。
子供たちは、私の意思をくみ取り、今後は母を助けてそれぞれの家庭を大切にし、充実した人生を送ることを願っています。
私の財産はすべて、妻の協力のもと、私が築いたものです。
私には子供がいませんし、私が亡くなった後、妻が安心して生活できるようにしたいので、すべての財産を妻に残すことにしました。
二人で楽しく、仲良く暮らすことができて、とても有意義な人生でした。ありがとう。
これからも健康に気を付けて、楽しい・充実した人生を送ってください。
※付言事項は、法的な拘束力はありませんが、ご家族や大切な人に想いが伝わります。
《資産配分の事前検討》
※ お客さまの資産継承・遺言内容の検討をサポートします。
《遺言作成時》
《遺言保管時》
《遺言者逝去時》
